锦州银行违约金
自从2018年锦州银行爆出违约金事件以来，不少人对于银行收取违约金产生了质疑。那么什么是违约金呢？它是否真正合法合理？以下将会为您详细解答。
背景
近年来，随着银行消费金融业务的逐渐升温，银行违约金问题开始浮出水面。
2018年7月，一篇《锦州银行违约金太黑了，为什么接受不了订单就要罚款？》的文章在网上引发热议。文章揭露了锦州银行突然收回向用户发放的商品卡，并收取高额违约金的情况。此事引发了广泛关注和质疑。留下了许多反思——到底是因为银行的设计和运营，引起了用户的不满，还是银行对于用户的信用借贷过分强势？
违约金是什么？
·违约金是指为了约束因未履行合同义务或未达成合同目标而故意或过失造成损失一方从对方索赔的一种约定金。又称违约金赔偿款、违约金保证金。
·在商业交易中，违约金是确保客户履行协议约定的一项手段，其主要目的是鼓励客户履行合约并减少风险。
·违约金也是对于违约方产生的责任事先做出的权衡，约定在合同中对于违反该合同条款的情况的赔偿标准。
违约金是否合法？
法律对于一般的违约金并没有禁止。但是，如果违约金超过了合同中约定的范围，那么就是违法的。
在《中华人民共和国合同法》第九十条第一款中规定：“因当事人一方违反合同，给对方造成损失的，应当赔偿因违约所造成的损失。”
虽然合法，但从消费者保护的角度考虑，银行在收取违约金时需注重其合理性，置身于公平交易的原则中。
违约金收费上限
银行对于违约金的收取，各银行差异较大。银行根据不同考虑因素而收取不同违约金。例如，工行2019年对于未在规定时间内还款，超时率在5%-10%之间的，收取违约金2%；超时率在10%-15%之间的，则收取违约金的比例为3%；超时率在15%以上的，则收取违约金的比例是4%。
目前，关于银行收费上限的问题，在业内尚未有具体均衡和规范划分的标准。一方面，银行希望通过设置违约金的金额，保障企业和团体用户合同的执行；另一方面，由于合同的特殊性和因情由，每个企业、团体的违约金高低也会存在差异。
违约金收费合理性
为确保银行收取违约金的合理性和公平性，银行应该对于用户的违约进行具体分析。银行在设置以及收取违约金时，需同时考虑客户的利益，保证其收费标准的合理性和透明性。因此建议银行设置违约金收费的条件公示和解释清晰，与客户的实际风险相符，便于用户理解和认同，让客户明白设置违约金的原因和目的。比如可以在客户的信用报告中添加违约金汇总，直观反馈客户违约金的状况，增加用户的信任感而更多地遵守合同条款。
如何避免违约金
·及时还款。银行收取违约金的原因主要是客户未及时还款。因此，及时还款可以避免不必要的费用，同时维护个人信用记录很重要。
·认真审查合同。在签订协议前，认真阅读合同中有关细则和条款，了解有关服务、手续费等各项费用等具体详细情况，在可以拥有独立意见的情况下，多与银行协商，尽量为自己谋取利益。
·选择适合自己的金融产品。针对业务不同、客户风险和信用状况的差异性等原因，各类银行产品的利率和责任承载方略有不同，选择适合自己的金融产品，可以更好地满足自己的生活和经济需求。
关于“违约金”问题，应从多个角度考虑问题，不同银行、不同产品在收费标准、执行细节、以及承载方面均存在差别，维护个人金融权益的同时，不断加深自己的金融知识和操作技能才是重要的。
